Lønner det seg å beholde aksjefondene du arver eller innløse dem? Hvordan kan du bruke en uttaksavtale for å betale ned gjeld? Og hva med skatten? Det er mange spørsmål rundt sparing og investering, også når du arver fondsandeler. Kanskje har du ikke spart i fond selv før, eller kanskje er din økonomiske situasjon slik at du med fordel kan dra ned litt av gjeldsbyrden.
Noen tips til deg som skal arve aksjefond
Bruk litt tid
Det er sjelden lurt å forhaste seg. Bruk litt tid på å bestemme deg for hva du vil gjøre. Imens forvaltes pengene i fondet, og gir avkastning mens du tenker.
Gjeld? Få hjelp til avdragene
Visste du at du ikke trenger å selge unna alle fondsandelene for å betale ned på gjeld? Et smart triks kan være å opprette en uttaksavtale på enten hele eller deler av de månedlige låneutgiftene dine. På den måten får du avkastning på pengene i fondet, samtidig som gjelden blir nedbetalt. Kontakt oss for flere tips til smarte uttaksavtaler.
Hva med skatten?
Under finner du de vanligste skattereglene for personlige skatteytere. Et generelt tips er at du får en skatterabatt så lenge pengene beholdes i fondet. I det øyeblikket du selger fondsandeler blir skatt på eventuell gevinst et tema.
Skatt på arv i Norge
Når du arver aksjefondsandeler blir andelene som regel overført til deg enten på en investorkonto eller aksjesparekonto. Det betyr at gevinsten som er oppnådd i fondene videreføres til deg, uten gevinstbeskatning.
1. Arveavgift og formuesskatt
Norge har per i dag ingen arveavgift. Dette betyr at du ikke vil bli pålagt å betale skatt for selve mottaket av arven.
Formuesskatt: Arven du mottar vil imidlertid bli inkludert i din samlede formue, som igjen kan påvirke din formuesskatt. I Norge betales det formuesskatt hvis den samlede nettoformuen overstiger et visst beløp (per 2024 er bunnfradraget 1,7 millioner kroner per person). Men husk at du får 20 prosent skatterabatt på verdsettelsen av aksjefondene dine (i 2024)
2. Beskatning av fond
Kapitalinntekter: Inntekter fra fond, slik som avkastning eller realisert gevinst, er underlagt kapitalbeskatning i Norge. Skattesatsen på kapitalinntekter er 37,84% (2024) etter skjerming. Husk at du får utsatt gevinstbeskatningen på en aksjesparekonto. Skatten kommer først når du tar ut oppnådd gevinst fra aksjesparekontoen.
Valg av tidspunkt for realisering: Det kan være hensiktsmessig å vurdere når du skal realisere fondet (selge det) for å unngå høyere skattebyrder, spesielt hvis du vurderer å gjøre store uttak eller har en gunstig skattemessig situasjon i fremtiden.
3. Strategisk forvaltning av arven
Opprettholde investeringene: Dersom fondene har god avkastning og passer din risikoprofil, kan det være lurt å la investeringene stå.
Diversifisering: Det kan også være fornuftig å diversifisere porteføljen, spesielt hvis arven er tungt investert i en enkelt sektor eller type verdipapir.
Vurdering av risikoprofil: Ta en vurdering av din personlige økonomiske situasjon og risikoprofil. Dette kan hjelpe deg å bestemme om du skal fortsette med investeringene eller om du skal endre investeringsstrategi.
4. Rådgivning
Finansiell rådgiver: Det kan være nyttig å konsultere en finansiell rådgiver som kan hjelpe deg med å forstå konsekvensene av arven og bistå med en langsiktig plan for forvaltning av midlene.
5. Langsiktig planlegging
Arveplanlegging: Hvis du selv ønsker å sikre at midlene blir forvaltet på en måte som gagner fremtidige generasjoner, kan det være lurt å tenke på arveplanlegging, inkludert hvordan formuen skal fordeles og eventuelle gaver til barn eller andre.
Sammendrag: Arven i form av fond kan ha flere skattemessige og finansielle konsekvenser. Det er viktig å tenke strategisk, vurdere å søke profesjonell rådgivning, og ha en klar plan for hvordan du ønsker å forvalte arven både på kort og lang sikt.